保险业的数字化转型:为什么低代码是正确的政策

什么是数字化转型?这是一个术语,无数 CTO 在每个行业都与之抗争过。

从本质上讲,它可以被视为您利用技术的力量来增强您的业务模型、获取客户,以及最重要的是创造有意义的体验的过程。对于保险公司来说,数字化转型也是对新的竞争威胁、老化的技术、不断变化的监管要求和新兴的基于服务的产品的回应。如今,数字化转型是行业彻底变革的关键,这将使运营商能够更快地推出产品、响应客户需求并使其员工保持生产力。

保险业的动态变化

保险业面临着为客户提供他们想要的服务的巨大压力。这包括广泛的产品组合、高度的个性化和定价透明度,以及了解潜在客户报价的溢价正在考虑哪些因素的需要。除非保险公司符合这些期望,否则一开始就没有什么可以影响前景。但无法实现前景并不是保险公司面临的唯一挑战。现有客户也期望这种透明度。如果不满足,他们会毫不犹豫地更换供应商。保险一直被列为最难获得新客户的,因此如果现有客户也离开,这是一个严峻的挑战。

保险理赔

但这只是冰山一角。保险公司的理赔金额一直很大。疫情流行加剧了这种情况,导致保险公司收件箱堵塞的索赔激增。这些新索赔的数量如此之多,以至于客户发现自己需要等待数小时甚至数天才能直接与可以解释疫情如何影响其保单的人交谈。如果较小的索赔没有自动化,这将迫使索赔团队将时间花在不需要人工交互的索赔上。代理商不知所措;很明显,该行业需要自动化流程以减轻收入增长损失并改善体验。

但这还不是全部。此外,市场领导者正与新进入者正面交锋,这些新进入者计划以与优步改变乘车或亚马逊接管电子商务的方式几乎相同的方式转变保险业。数据驱动技术功能与保险产品(称为“Insurtech”)的结合已取得成功,因为该功能使公司能够实现产品多样化。其中一些甚至提供数据服务并摆脱传统的保险方法。这正在改变大型运营商的规则手册,他们正在寻找自己的策略来留住现有客户、吸引新客户并为他们提供所需的体验。

有了这个,很明显,数字化转型不是该行业可以等待的事情——它需要现在就发生。那么为什么它还不普遍呢?

创新的阻碍

保险业创新采用速度缓慢的第一个罪魁祸首是遗留系统的大量足迹。这些僵化、繁琐的企业制度比任何其他经济部门都更困扰着保险业。因此,采用激进的方法几乎是不可能的。相反,保险公司更喜欢采用能够与核心和遗留系统轻松集成的新解决方案。这种方法不会继续推动企业向前发展,只会增加技术债务

在这个领域,大型运营商可以借鉴“insuretech”这本书,其中微服务架构是常态。这种类型的分布式计算使 IT 专业人员能够一次更新和部署一个功能应用程序,而不会对更广泛的业务产生任何影响。幸运的是,对于大型运营商来说,他们不必在传统基础设施和这种更灵活的运营管理方式之间做出选择。使用正确的技术,他们可以将两者结合起来以提供最佳服务水平,而不管他们的内部挑战如何。

然后是所有行业都面临的古老问题:缺乏适当的资源。很多时候,企业都有创新的意愿,但他们有限的人才库阻碍了他们将想法转化为现实世界的解决方案。无论是 IT 团队中的开发人员数量有限,还是各部门之间缺乏针对业务挑战提出新服务和改进解决方案的沟通,重要的项目最终往往只是因为公司没有权利而被推迟人们来交付它们。

押注低代码——这是一个明智的选择

那么保险公司如何摆脱这个困境呢?

保险理赔

首先,该行业需要改变其看待数字化转型的方式。在谈到数字化转型时,保险公司往往关注速度。但对速度的需求本身并不是目标。能够更快地处理信息并快速为客户提供更好的服务只是数字化转型成功的结果。保险公司需要评估其数字化转型的真正目标,而不是关注速度。他们想与新进入者竞争吗?他们是否想用现代数据驱动工具武装员工以吸引精通技术的人才并寻找新客户?他们想要自动化手动或基于纸张的流程以提高员工的生产力吗?

一旦他们确定了目标,他们将能够实施与数字化转型相关的最大思维转变:它不是IT 团队的唯一责任,因为在评估客户和员工的需求时,IT 团队很少站在第一线。相反,保险公司将受益于 IT 和各个业务部门之间更大的协作。已经开始进行这种思维方式转变的保险公司有一个王牌:低代码,这种技术使几乎没有技术经验的员工能够将他们的想法转化为现实世界的应用程序。在尝试可能对业务产生重大数字影响的想法时,这是一个巨大的好处。与传统的软件工程师配对,这些团队可以其他人羡慕的速度挑战市场差异化。通过为整个企业的员工提供协作软件开发的工具,

至关重要的是,真正的问题不在于保险行业缺乏数字技能;我们真正缺乏的是激活所有员工的数字思维。今天,每个大学毕业的毕业生都精通技术,并具备编码的技术能力。他们只需要获得正确的工具即可为业务做出重大贡献。

这也有助于减轻 IT 团队的负担,他们通常在没有完全了解业务影响和任何治理问题的情况下开始处理项目。对于一个警惕风险并热衷于减轻风险的行业来说,这可能会让人感到意外。幸运的是,使用低代码,这个问题可以被根除。为了确保最高级别的透明度,低代码是一种自我记录 IT 正在开展的所有工作的方式,提供业务中每个项目的整体视图。这意味着遵守法规变得更加容易,尤其是在变化频繁且审计司空见惯的行业中。

保险业已经在拥抱数字化转型——它只需要正确的工具和思维方式来确保它能够让所有员工参与到行业的这一重大变革中。

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